应央行要求严查公司账户,大量账户被冻结,如何解决账户被冻结呢

发布日期:2020-07-14

这段时间,为打击“长城2号”跨境电信网络诈骗犯罪及洗钱等违法犯罪行为,中国人民银行监管升级,各商业银行按要求配合公安部门,核查电信诈骗账户,全面排查所有企业对公账户!近期,有大量客户开户行账户被冻结,遇到冻结不要慌张,下面给出注意事项和解决办法。

特别需要注意:银行工作人员在电话抽查时不会索要银行密码,要银行密码的一律是诈骗电话。交流过程中法人一定需要给予正面积极答复;如果知晓确定有开户行未接来电,建议及时回复并做好沟通。 一、什么情况下银行账户容易被视为可疑账户,被抽查冻结呢?

1. 现金交易超5万(这里注意是现金交易,也就是现金存取)

2. 公转公超200万(单笔或者当月)

3. 私户转账金额大(境内超20或者50万或境外超20万,各个银行规则不一,具体可咨询银行)

4. 规模小但流水巨大

5. 转入转出异常

6. 资金流向与经营业务无关

7. 公私户转账频繁

8. 频繁开销户

9. 季度内账户交易少于3次,长期闲置,闲置账户突然大量交易

10.经常资金快进快出

11.帮助他人收汇或者结汇

12.接受敏感国家的汇款 当然,并不是所有的公转私都是不合规的,这几种情况企业公转私是被允许的,前提是业务真实。

1. 发放员工工资

2. 员工差旅费报销

3. 支付个人劳务报酬

4. 向自然人采购

5. 归还个人借款

6. 支付个人赔偿金

7. 股东利润分红

8. 个人独资企业利润分配

二、如何避免账户被冻结呢

1.银行电话核实如何应对

1.1当银行电话打到您电话时,这时候一定要冷静处理,首先不能拒接,不能不接,更不能随意回 答,如您的地址真实存在,据实回答就行。

1.2银行问道你的地址为什么注册了很多家公司,这时候你就回答是工商代办用的孵化园区的托管地址,是工商商局税务局认可的,不能回复是中介办的,或者我不清楚之类的,也不能说是虚拟地址,一定要及时接听电话认真回答。

2.开户后维护过程

2.1经常登录账户每月至少一到两次

2.2三个月内至少交易3-5次

2.3始终保持账户1-2w的余款

2.4每次交易进账后,账户资金最好停留3-5天再转出

2.5避免帮助他人收款结汇,不要进行可疑交易

2.6每次交易公对私金额不超过20w,达到20w隔48小时再进行操作

2.7公对私进行打款进行备注,是工资还是分红备注清晰,并且足额完税 三、被冻结后如何解封呢

1.法人本人带好所有开户资料进行柜面核实。

2.协助银行人员上门核实企业办公地址,提供经营地址并且有实际办公人员及企业名称门牌,同时提供有效期内租赁合同。(不同银行要求不一致,一些银行要求只需要门牌照片,经营地址就可,具体询问银行人员)

3.如没有地址如何解决呢?可以寻找开户当地一些从事本行业的人帮您租赁地址制作门牌签订租赁合同,重新提供给银行,解冻账户,但是肯定需要一定费用的。


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